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本报记者 施露

当金融扶持实体经济的政策与日益收紧的风险管控要求相碰撞时，银行从业人员难免陷入“想贷不敢贷”的两难境地。近期，合合信息旗下启信宝企业端产品“启信慧眼”发布“银行对公信贷解决方案”新版本，将人工智能、商业大数据技术和多家银行业务场景沉淀相融合，进一步提升银行对公信贷营销协同与风控能力。据悉，该方案自发布以来，已在上千家银行落地。

中小企业是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。成立初期的中小型企业经常存在缺乏抵押资产、征信数据等情况，对此类企业的授信评估成为了一个行业性的难题。中国人民银行曾在《中国小微企业金融服务报告（2018）》做过统计，发现我国中小企业的平均寿命在三年左右。与此相对的是，小微企业平均在成立四年零四个月后第一次获得贷款。

科技型企业是推动实体经济智能化转型的重要主体，其中，尚处于成长期的中小规模企业占据绝大多数，是政策扶持的重点对象。

“政策鼓励银行对域内的科技型企业增加信贷投入，需要报送明细数据，工作量非常大。但我们银行此前没有针对高科技企业名单做专门的区分，想要深入做下去很困难。”江苏某农商行客户经理在采访中透露，和大型银行相比，中小型银行内部数据难以支撑拓客评估，业务人员也缺乏领域专业知识，对高科技企业进行资信评估和认定时难免出现遗漏。

银行拥有了充足名单的基础上，还需要及时捕捉信贷营销信号，才能真正找到近期有资金需求的企业。能否及时捕捉到目标企业的营销信号，取决于银行是否能够及时了解企业的商机事件，以及对各类商机事件背后业务信号的敏锐洞察。

启信慧眼“银行对公信贷解决方案”包含“银行商机事件库”，基于“营销名单+商机数据挖掘+信贷产品规则模型”能力组合，自动化挖掘企业经营动态中的营销信号事件，并智能转化为“开户、存款、授信”等银行业务信号，让一线的客户经理迅速了解企业动态并提供基本精准匹配的信贷服务，提升营销效率。

获取潜在营销名单后，银行便能够根据本行信贷产品规则，自主构建信贷产品模型，将模型应用在营销名单库及区域新增商机中，挖掘到符合信贷营销规则的精准商机，释放了大量商机过滤、清洗的时间和人力成本。据悉，2022年，某国有银行分行曾通过启信慧眼商机事件功能挖掘到一家高新企业信贷商机，完成千万级别信贷。

（编辑 张伟）